En la economía colombiana, los micronegocios desempeñan un papel fundamental, representando el 95.3% del tejido empresarial del país. En el año 2022, a nivel nacional, estas cinco millones de pequeñas y medianas empresas contribuyeron un total de 56.5 billones de pesos en valor agregado
A pesar del creciente proceso de digitalización en el ámbito financiero, el uso del dinero en efectivo continúa siendo predominante en Colombia. Según el reciente estudio "Dinámica del gasto en Colombia" realizado por Raddar, el 86% de las transacciones aún se efectúan en efectivo, mientras que los métodos digitales, como las tarjetas de débito y las billeteras electrónicas, representan tan solo el 4% del total. En los canales de venta preferidos por las personas, como tiendas de barrio o vendedores ambulantes, el efectivo se utiliza en el 99% de las transacciones.
Este escenario se explica por varias razones. En primer lugar, el dinero físico es una forma de pago universal y accesible para todos los estratos sociales, independientemente de su nivel de ingresos o acceso a servicios financieros. Esto es especialmente relevante en un país caracterizado por su diversidad económica.
La inmediatez es otra ventaja del efectivo. Los pagos por esta vía proporcionan una rapidez invaluable para los pequeños negocios, sin las demoras asociadas a la autorización, liquidación o procesamiento de pagos electrónicos. Esto resulta esencial en situaciones donde la liquidez es vital para la supervivencia y el crecimiento del negocio.
Además, en áreas con acceso limitado a servicios bancarios, el dinero físico es la opción más viable tanto para comerciantes como para clientes. La simplicidad y la libertad que brinda el dinero en efectivo se ajusta a la realidad de pequeños negocios que aún no cuentan con la infraestructura digital necesaria para aceptar pagos electrónicos.
Si bien en Colombia se han tomado medidas para impulsar los pagos electrónicos, como la eliminación de comisiones por transacciones con tarjetas de crédito y débito, tanto el dinero en efectivo como las transacciones electrónicas son complementarias e importantes para el crecimiento de las microempresas en el país.
“Aunque los pagos digitales continúan aumentando en Colombia, estudios como este demuestran que el efectivo no sólo sigue vigente, sino que también su importancia sigue siendo significativa. Sin embargo, el manejo de efectivo plantea retos, especialmente en materia de seguridad. En Prosegur, ofrecemos soluciones para minimizar los riesgos y aumentar la productividad de empresas de todos los sectores y tamaños. Estamos convencidos de que al mejorar la seguridad y trazabilidad del efectivo, no sólo respaldamos el desarrollo productivo y operativo de los negocios, sino que también contribuimos al desarrollo del país”, aseguró Andrés Daza, director general de Prosegur Cash.
Así, el uso del dinero en efectivo ofrece varios beneficios para las pequeñas y medianas empresas. Algunos de ellos son:
1. Accesibilidad e inclusión financiera: Muchas personas, especialmente en áreas rurales o comunidades con acceso limitado a servicios bancarios o de conectividad, prefieren usar dinero en efectivo. Aceptar pagos en esta modalidad sin duda amplía la base de clientes de una Pyme.
2. Reducción de costos: Las transacciones en efectivo no implican tasas de procesamiento de tarjetas o comisiones asociadas con las transacciones electrónicas. Esto puede ayudar a las Pymes a reducir costos y aumentar sus márgenes de ganancia.
3. Flexibilidad: Algunos clientes pueden preferir pagar con dinero en efectivo debido a su comodidad y simplicidad. Esto facilita el proceso de compra.
4. Privacidad y seguridad: Algunas personas pueden preferir el anonimato y la privacidad que ofrece el uso de efectivo en lugar de las transacciones electrónicas, lo que puede aumentar la confianza y comodidad al hacer negocios.
5. Prevención del fraude electrónico: Las Pymes están menos expuestas a riesgos de fraude electrónico y ciberseguridad.
6. Facilita la contabilidad: Manejar efectivo puede ser más simple al momento de llevar un registro detallado de transacciones electrónicas, lo que puede beneficiar a las Pymes con sistemas de contabilidad menos sofisticados.
7. Facilita las transacciones pequeñas: Para las Pymes que manejan transacciones de bajo valor, el uso de efectivo es más eficiente y económico que las soluciones electrónicas.
Sin duda, el efectivo continúa siendo el pilar de los pequeños negocios en Colombia. A medida que evoluciona el panorama de los pagos digitales, este activo complementario sigue siendo la base sobre la cual se construyen los cimientos de estos pequeños negocios, asegurando su viabilidad y crecimiento en la economía colombiana.
