La llegada de diciembre marca el momento de mayor liquidez del año para los trabajadores colombianos gracias al pago de la prima de servicios. Esta prestación social, que por ley corresponde a quince días de salario por semestre y debe pagarse antes del 20 de diciembre, representa una oportunidad para reorganizar las finanzas del hogar. Sin embargo, la falta de planificación y el consumo propio de la temporada suelen convertir este ingreso extraordinario en gasto corriente, dejando a muchas familias desprotegidas al inicio del nuevo año.
Un estudio realizado en 2025 por la plataforma digital MejorCDT, en alianza con la firma de investigación Views, revela una desconexión crítica entre la intención de ahorro y la ejecución real. El 78 % de las personas se arrepiente de no haber ahorrado o invertido sus ingresos extra y el 88 % admite que la prima se diluyó sin un uso claro, convertida en “plata de bolsillo”. Al profundizar en las causas, el análisis identifica tres grandes dolores financieros:
61 % lamenta no haber ahorrado a pesar de tener la intención.
54 % se arrepiente de haber gastado más de lo debido en compras impulsivas.
42 % reconoce haber planificado el uso de la prima, pero no haber cumplido ese plan.
Para María Elisa Ponce de León, gerente de Comunicaciones de MejorCDT, la prima podría ser la base de la tranquilidad financiera del 2026, pero muchas veces termina en consumos inmediatos que no construyen estabilidad. Por ello propone el concepto de “blindar la prima” desde el primer día: asignar ese dinero a un vehículo financiero con objetivo, plazo y rentabilidad definidos antes de que entre a la cuenta de ahorros y sea vulnerable al gasto hormiga.
Hoja de ruta: tres usos concretos de la prima para el 2026
A partir del diagnóstico del estudio y del entorno económico actual, el equipo de expertos de MejorCDT plantea tres usos concretos de la prima para asegurar obligaciones, ocio planificado y construcción de patrimonio:
1. Declaración de renta e impuestos: anticiparse al golpe del segundo semestre
Uno de los golpes más fuertes al bolsillo de los colombianos ocurre en el segundo semestre con el pago de impuestos, en particular la declaración de renta. Una alternativa inteligente es cubrir estas obligaciones con la liquidez disponible en diciembre. La declaración de renta suele pagarse en aproximadamente ocho meses, hacia agosto.
Si una parte de la prima se destina desde ahora a un CDT (Certificado de Depósito a Término) con ese plazo específico, es posible llegar a la fecha con la obligación cubierta total o parcialmente. Dejando su plata quieta en un CDT durante este periodo, puede obtener una rentabilidad de hasta 10,1 % E.A. (efectivo anual), según la tasa más competitiva para este plazo identificada por MejorCDT.
2. Vacaciones 2026 sin endeudamiento: asegure desde ya Semana Santa, mitad de año y semana de receso
El endeudamiento para viajar es otra fuente frecuente de estrés financiero. Si una familia decide destinar, por ejemplo, un millón de pesos de su prima para vacaciones, puede escoger el plazo del CDT según la temporada en la que planee viajar y permitir que el dinero crezca mientras llega la fecha.
De acuerdo con MejorCDT, que presenta en tiempo real las tasas de CDT del mercado para entidades con calificación igual o superior a A, estas son algunas de las opciones de mayor rentabilidad vigentes en su plataforma:
Semana Santa (plazo cercano a 3 meses): alrededor de 9,6 % E.A.
Vacaciones de mitad de año (6 meses): cerca de 10,1 % E.A.
Semana de receso en octubre (9 meses): alrededor de 10,15 % E.A.
En todos los casos, el dinero sigue siendo del ahorrador, pero crece mientras llega el momento de usarlo, reduciendo la necesidad de recurrir al crédito para financiar el viaje.
Guía para “blindar” la prima: estrategias de inversión para asegurar vacaciones e impuestos del 2026 ante la incertidumbre económica
Para quienes buscan construir un respaldo a más largo plazo, destinar una parte de la prima a un CDT con vencimiento a doce meses es una estrategia eficiente. En este escenario, el capital crece de manera estable y con bajo riesgo.
Por ejemplo, si se invierte un millón de pesos a un año con una tasa referencial del 11 % E.A., al finalizar el periodo el capital puede llegar a alrededor de $1.110.000 pesos colombianos, sin necesidad de hacer aportes adicionales ni asumir la volatilidad de otros mercados.
Seguridad y rentabilidad conocida: el papel de los CDT
En este contexto, los CDT se han consolidado como una opción clave para transformar la prima en un respaldo real. Su propuesta de valor radica en la certeza: desde el inicio la persona conoce la rentabilidad, el plazo de vencimiento y la entidad en la que está resguardado su dinero. Se trata de instrumentos de bajo riesgo, protegidos por el seguro de depósitos de Fogafín de acuerdo con las condiciones vigentes, que no exigen conocimientos financieros avanzados para su uso.
Además de la inflación, factores como la volatilidad del dólar y la incertidumbre política han llevado a que muchos inversionistas privilegien activos líquidos en pesos colombianos. Frente a escenarios en los que la venta de inmuebles puede demorarse y los precios ajustarse, los instrumentos de renta fija negociables ganan terreno dentro de las alternativas de protección patrimonial.
“Ante sorpresas políticas de izquierda o de derecha, inversiones como la finca raíz se hacen más difíciles de vender, mientras que productos financieros con fácil acceso y retiro, como los CDTs que se pueden endosar o vender en la bolsa de valores, están siendo más atractivos, incluso para grandes capitales”, señala Carlos Correa, CEO y cofundador de MejorCDT.
Aunque el Banco de la República ha iniciado un ciclo de reducción de tasas de interés, las tasas de los CDT no han caído al mismo ritmo. Todavía es posible encontrar opciones competitivas con rentabilidades de doble dígito si se elige el plazo correcto y se compara entre distintas entidades. En un contexto de inflación anual de 5,30 % a noviembre de 2025, según cifras del DANE, acceder a tasas cercanas o superiores al 10 % E.A. permite proteger e incluso incrementar el poder adquisitivo de la prima.
Las soluciones digitales han facilitado el acceso a este tipo de inversiones. La plataforma digital MejorCDT, que ya supera los 550.000 usuarios en el país, permite comparar y abrir CDT en múltiples bancos de forma 100 % digital, reuniendo en un solo lugar la oferta de varias entidades para encontrar combinaciones de tasa y plazo acordes con el perfil y los objetivos de cada persona.
En conclusión, pasar de una prima que se convierte en “plata de bolsillo” a una prima que construye patrimonio depende de la anticipación. Separar una parte de este ingreso y destinarla a CDT que desde hoy financien impuestos, vacaciones o un fondo de emergencia es una decisión sencilla y técnica para proteger las finanzas del hogar frente a la inflación y la incertidumbre del 2026.
