Pronóstico 2024: Las fintechs podrán emitir tarjetas de débito y crédito en cuestión de días

Tras un año cargado de innovaciones e interesantes avances tecnológicos, la sociedad se ha ido transformado notoriamente. El entorno digital en pleno auge, sigue sumando novedades en el contexto de la economía digital y se espera que el 2024 traiga aún mayores cambios. “Una de las novedades más disruptivas del próximo año será el tiempo de emisión de tarjetas de débito y crédito en la región. 

Si bien el récord actual lo tiene Colombia con tan solo 11 días, se espera romper esa marca para reducir aún más el tiempo de integración” explica Carlos Marín, Country Manager de Pomelo en Colombia y Perú.

Gracias a los avances de la tecnología, el proceso que hace algunos años tomaba meses, e incluso años, se ha logrado reducir significativamente. “Hemos aprendido que tener una infraestructura robusta, en la nube y de última generación, es una ventaja competitiva para cualquier compañía en nuestro sector. Hoy celebramos cómo la industria se mueve rápidamente en diversos ámbitos y vemos cómo esto impacta positivamente en la inclusión financiera”, comenta Marín.

Parte de estos avances se deben también a la velocidad en la evolución de la industria. Y es que, según la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico, los pagos digitales a través de tarjetas han aumentado 48% en 2023 con respecto al año anterior, lo que demuestra el auge continuo de lascompras en línea en el país.

“Con un valor total que asciende a COP 15,4 billones, en el tercer trimestre de 2023 el comercio electrónico en Colombia tuvo una suba del 10,3% en comparación con el mismo período de 2022 y un 54,5% versus ese lapso en 2021, destacando la robustez del mercado digital colombiano y la preferencia constante de los consumidores por el canal digital”, explica María Fernanda Quiñones, presidenta ejecutiva de la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico.

El potencial de la industria de pagos

No caben dudas de que parte del éxito de los pagos digitales ha sido gracias a la incorporación de nuevas tecnologías que han hecho evolucionar el ecosistema fintech de Colombia hasta consolidarse como el tercero más grande de la región. Debido a ello, es que los expertos financieros estiman que la banca futura va a ser digital gracias a la combinación entre la tecnología y el desarrollo financiero que impulsará esa transformación. El progreso financiero deberá inspirar a crear instituciones bancarias responsables, orientadas no solo hacia las ganancias, sino también hacia el bienestar de los clientes.

Según un reporte de la consultora BCG, en América Latina los ingresos de la industria de pagos aumentaron 12% entre 2017 y 2022, a un valor de US$120.000 millones. Además, se proyecta que para 2027 crecerá a un ritmo de 8,3% hasta alcanzar los US$179.000 millones.

En este contexto, son cada vez más las compañías que muestran un crecimiento exponencial apalancado en el lanzamiento de soluciones competitivas. "En nuestro caso, apostamos a tres diferenciales: velocidad, innovación y estrategia, para que nuestros aliados lleguen primero y más lejos. Por todo ello, emitir una tarjeta nos llevará solo días y no meses", afirma Marín. 

Las proyecciones para el e-commerce en Colombia son optimistas, anticipando un crecimiento del 12 % y 17 % en las ventas totales (bienes y servicios) para 2023 y 2024, respectivamente. De igual forma, según un informe reciente de Mastercard, las tarjetas siguen siendo el método de pago digital más usado en la región, con un 80% de los consumidores que las prefieren tanto para transacciones en línea como en tiendas físicas.

"Workcation”: la tendencia laboral que se posiciona en el mundo

  

Con la llegada de las vacaciones, la idea de extender los días fuera de la oficina comienza a surgir entre los empleados. En un mundo donde la oficina ya no está limitada por cuatro paredes, la forma en que entendemos el trabajo y las vacaciones viene desde hace un tiempo, sufriendo una importante transformación. Las "Workcations", un término que nace de la combinación de las palabras en inglés “work” (trabajo) y “vacation” (vacaciones).

Las “workcations” o “vacaciones de trabajo”, consisten en disfrutar de un destino vacacional mientras se trabaja en el horario habitual de la empresa, gracias a la flexibilidad del trabajo remoto. Esta modalidad se ha convertido en una tendencia creciente en diferentes partes del mundo, desafiando las normas tradicionales del mundo laboral. Este nuevo paradigma, plantea cuestiones importantes sobre cómo equilibrar la vida laboral y personal de manera efectiva.

En este sentido, Gabriela Castro, presidente de la Región Andina de Korn Ferry, comenta: "Las workcations son un fenómeno que ha surgido de la creciente flexibilidad laboral y la confianza entre empleados y empleadores. Las personas están dispuestas a sacrificar parte de su tiempo de vacaciones si eso significa tener la libertad y flexibilidad para trabajar de la manera que desean". Esta mentalidad refleja un cambio fundamental en la forma en que las personas conciben su vida profesional y personal.

Según una encuesta de Harris Poll, el 74% de los norteamericanos encuestados está dispuesto a considerar este formato como una opción viable, lo que no solo indica una aceptación creciente de esta práctica, sino también un cambio en la mentalidad laboral. Y es que con la tecnología que permite la comunicación desde cualquier parte del mundo, las personas ahora pueden explorar nuevos destinos mientras continúan cumpliendo con sus responsabilidades laborales.

Ahora bien, en medio de la creciente popularidad de las Workcations, es crucial encontrar un equilibrio que permita a los trabajadores recargar energías mientras continúan siendo productivos. "Las personas también necesitan tomar tiempo para desconectar y estar ausentes. Además, las organizaciones deben evaluar esta práctica caso por caso, ya que no aplica a cualquier empleado y áreas que no permiten la hibridez”, agrega Gabriela Castro.

Las empresas también están adaptándose a este cambio. Al ofrecer flexibilidad a sus empleados para trabajar desde cualquier lugar, las organizaciones están fomentando un ambiente laboral más adaptable y colaborativo. La integración de las Workcations en la cultura laboral no solo mejora la motivación y el compromiso, además de fortalecer los lazos entre los miembros del equipo en un entorno menos formal.

Al adoptar esta modalidad, es esencial establecer políticas claras que definan las expectativas de los empleados. “Garantizar tecnología confiable para llamadas y reuniones virtuales, junto con consideraciones legales como seguros y pago de impuestos, es fundamental para mantener la productividad y la seguridad. Las evaluaciones periódicas y la comunicación abierta son clave para ajustar las políticas según sea necesario, asegurando una experiencia laboral efectiva y positiva”, concluye Castro.

En última instancia, esta modalidad representa una revolución en el mundo laboral moderno y una tendencia que ofrece a las personas la oportunidad de explorar el mundo mientras continúan avanzando en sus carreras profesionales. Sin embargo, su implementación exitosa requiere cuidado, consideración y apoyo adecuado por parte de los líderes y las organizaciones para garantizar que tanto los empleados como la empresa prosperen en este nuevo paradigma laboral.

Tendencias del consumo navideño en un mundo cambiante

  

Estas navidades, más que nunca, Papá Noel dejará Laponia para pasarse antes por China a llenar su trineo de regalos: una tercera parte de ellos serán producidos por el gigante asiático, que hace ya tiempo que dejó atrás su etapa de “copia y vende barato” y asumió con decisión el papel de innovador tecnológico en prácticamente todos los sectores imaginables.

En los últimos años, los cambios de comportamiento de los consumidores han llevado a una innovación de los regalos de esta temporada decembrina. En este contexto, OBS Business School, escuela perteneciente a Planeta Formación y Universidades, publica el informe Perspectivas del consumo navideño en un mundo cambiante, dirigido por el profesor Eduardo Irastorza. En este informe se recogen factores económicos, sociológicos, culturales, ideológicos y geopolíticos que nos obligan a adoptar nuevos puntos de vista a la hora de interpretar una realidad en acelerado cambio.

Nuevas tendencias de regalos para este año: Regalos más y menos demandados

Como indica el informe de la escuela, la lista de deseos navideños está encabezada este año por productos de vestir y calzar, dinero, electrónica con la que trabajar o jugar, viajes por todo el mundo y productos de belleza. Los móviles son cada vez más deseados y las tarjetas regalo están cada vez más presentes. Entre aquellos regalos que pierden fuerza están la joyería y las cestas de Navidad, una de las tradicionales referencias de estas fiestas.

Sin embargo, si algo caracteriza el final de año es hacerse propósitos para el próximo: dejar de fumar, practicar más deporte, aprender un nuevo idioma o adelgazar son los más habituales. Muchas empresas orientan su actividad y sus ofertas para ayudar a hacer realidad esos deseos que, en la mayoría de los casos, apenas tienen continuidad en el tiempo. Se trata de ofrecer a los consumidores una muy económica suscripción o una matrícula anual, aunque en realidad estos compran solo su “paz de espíritu”. ¿Y qué pasa con los juguetes? En una sociedad con menos nacimientos cada año, la industria juguetera ha tenido que adaptarse. Los juguetes son más caros porque deben competir con la poderosa industria de los videojuegos y, por tanto, se convierten en productos más sofisticados, atractivos y, sobre todo, educativos.

Navidades sostenibles y conscientes

Lo que hace unos años era un argumento que empleaban algunas marcas comprometidas para diferenciarse de la competencia, el cuidado del medio ambiente hoy es una exigencia, una demanda de los consumidores de todas las clases sociales. Un buen ejemplo lo encontramos en el selecto y sofisticado mercado de la perfumería, en el que ya hay marcas que venden “repuestos” de su esencia con los que rellenar su artísticamente diseñado packaging.

La influencia de esta nueva mentalidad también ha llegado a nuestras mesas, pues el nuevo lujo no es solo tener los alimentos más caros, sino también los más naturales y ecológicos.

Por último: ¡OJO CON LAS ESTAFAS!

El uso de los medios de pago a través de dispositivos móviles va en aumento, así como las transferencias hechas como regalos entre parientes que se llevarán a cabo pasando por la nube. En Colombia, la Policía Nacional reportó que en lo corrido del año se han descubierto 23.640 delitos cibernéticos en el país. El informe recomienda revisar siempre la garantía del producto o servicio adquirido e incluso, si es posible, la trazabilidad de su comercialización.

También aconseja evaluar si la transacción es segura, si está avalada por unas garantías legales que debe publicar, así como las condiciones asociadas a la devolución del producto en caso de no quedar satisfecho. El informe remarca también la importancia de comprobar que la transacción queda claramente registrada y que la plataforma empleada tiene un reconocido prestigio y un servicio permanente de atención al cliente, pues es prioritario anteponer el criterio de confianza al de oportunidad y ganga tan empleado por los estafadores.

¿Sabe las diferencia entre el SOAT y el seguro todo riesgo? Acá le decimos cuáles son

 

Frente al más reciente informe de la Agencia Nacional de Seguridad Vial (ANSV) que indica que entre enero y junio de 2023, en Colombia se han registrado más de cuatro mil muertes por siniestros viales, lo que representa un aumento del 6,5% en comparación con el año 2022. Ante esta cifra significativa, es aconsejable evaluar qué pólizas ofrecen protección en caso de accidentes de tránsito.

La importancia de esta revisión radica en asegurar que las personas pueden tener seguros que brinden una cobertura adecuada, contribuyendo así a la seguridad y tranquilidad en las vías. Esto es importante porque de acuerdo con cifras de la revista Motor, de 16 millones de vehículos que circulan en el país, solo el 16% tiene seguro todo riesgo.

Lo anterior, se debe en gran medida a que los propietarios buscan asegurar sus activos y protegerse ante eventualidades en las vías, pero algunos aún no se muestran dispuestos a hacerlo. En gran medida porque consideran que solo con tener el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT), que desempeña un papel fundamental en Colombia al brindar protección y cobertura a todas las personas involucradas en accidentes de tránsito, es suficiente.

La importancia del SOAT radica en que garantiza el acceso inmediato a atención médica de emergencia, cubriendo los gastos médicos y hospitalarios necesarios para la recuperación de los lesionados. Además, proporciona indemnizaciones por incapacidad permanente o muerte, lo que brinda un apoyo financiero crucial a las víctimas y sus familias.

Una de las condiciones del SOAT es que los servicios de salud, que estén entre los 300 y hasta 800 salarios mínimos legales diarios vigentes, serán reconocidos por la Administradora de Recursos del Sistema General de Seguridad Social en Salud – ADRES, bajo ciertos eventos específicos y en determinados tipos de vehículos.

“El SOAT es un seguro fundamental para la protección de la vida de todos los conductores y actores viales que circulan en cualquier vía, pero los colombianos no pueden subestimar los riesgos adicionales a los que se enfrentan los propietarios de vehículos en su día a día. Por esta razón, recomendamos complementar siempre el SOAT con un seguro contra todo riesgo. Este último, brinda una protección integral de los vehículos contra daños materiales, robo y otros riesgos que en caso de que se materialicen podrían afectar directamente las finanzas personales de los propietarios de vehículos, y su combinación brinda una tranquilidad integral en las vías, tanto para preservar la integridad y la vida de cualquier actor vial, como para salvaguardar la inversión representada en el vehículo”, manifestó Nicolás Díaz López, Product Manager de SOAT de R5.

Sin embargo, aún hay confusiones entre los distintos tipos de seguros para vehículos que existen en el mercado. Esto hace más complejo para el conductor tener clara la importancia de estar protegido al conducir, es por eso que es indispensable conocer las diferencias entre el SOAT y el seguro contra todo riesgo:

Soat:

Es obligatorio por ley.

Tarifas y coberturas están definidas por medio de leyes y normas.

Tiene las mismas condiciones, independientemente de la compañía de seguros que lo venda.

Las autoridades reglamentan los procesos de reclamo y pagos en caso de accidente de tránsito.

La póliza de seguro es uniforme. Se diferencia entre una compañía y otra por el logo corporativo.

No cubre los daños patrimoniales causados por un accidente de tránsito (pérdida parcial o total del vehículo automotor).

No cubre lesiones personales que no hayan sido ocasionadas en un accidente de tránsito.

Seguro Todo Riesgo:

Es complementario y de elección personal.

Tarifas y coberturas están definidas por la aseguradora.

Cada aseguradora establece las condiciones del seguro.

Las aseguradoras establecen sus propios procesos de reclamos, documentación y pagos.

La póliza puede variar entre aseguradoras, aunque siempre debe especificar las características de la póliza y del vehículo asegurado.

Da cobertura a riesgos que no están asegurados por el SOAT como robo, daños materiales o daños a terceros derivados de un accidente de tránsito.

Responden a los involucrados y propiedades, por lo que también cubre pérdidas a objetos materiales.

Las aseguradoras pueden brindar servicios extras, como reparaciones, conductor elegido, grúa, carro taller,  revisiones, y promociones.

Además, es importante destacar que, si bien ambos seguros tienen como objetivo beneficiar a los conductores en situaciones de accidentes graves de tránsito que involucren a uno o más vehículos asegurados, cada compañía de seguros respaldará los gastos correspondientes a los usuarios que cuenten con una póliza vigente, en este caso el SOAT. Sin embargo, se debe tener en cuenta que en el caso de terceros involucrados en el accidente y que no cuenten con un seguro, no será posible realizar reclamos en relación a dichos perjuicios.

Teniendo en cuenta que el SOAT se puede comprar de manera digital, los usuarios también podrán hacerlo para el seguro todo riesgo. De hecho, para facilitarle la vida y ahorrarle tiempo a las personas, R5 creó su propia aplicación en la que se podrán adquirir estos servicios, así como alertas sobre el vencimiento del SOAT, multas, días de restricción vehicular (pico y placa), revisión tecnomecánica o renovación del kit de carretera; servicios como la cotización y pago del impuesto o guías con el paso a paso en caso de accidentes leves y  accesos rápidos a números de emergencia, entre otros.

Disfrute de esta Navidad de las mágicas novenas y la pista Diver Disco Roller en Diverplaza

  

Deslícese hacia la diversión y haga parte de la magia sobre ruedas en la gran pista de patinaje Diver Disco Roller de Diverplaza, centro de ciudad, que continúa la implementación de su plan maestro con espacios de alto entretenimiento y emoción.

Andrés Vargas, gerente general de Diverplaza afirma, “En Diverplaza nos enfocamos en aumentar el tráfico y la estadía placentera, con el objetivo de que los clientes y la comunidad cercana acudan al centro comercial de manera recurrente. En esta oportunidad, inauguramos la pista de patinaje Disco Roller, lo cual nos depara resultados positivos en el aumento del tráfico, que cerrando 2023 es del 98%”.

La pista Diver Disco Roller, los espera con música y luces tematizado de los años 80 en el que vivirá una gran experiencia, primer nivel de 2:00 p.m. a 9:00 p.m. para disfrutar en grande en Diverplaza,  precios súper asequibles $13 mil media hora y $20 mil una ahora. Presentando las facturas de compra de nuestras marcas, obsequiamos 15 min adicionales.

Para participar en esta pista es indispensable tener el equipo de seguridad de patinaje, o puede alquilarlo por $15 mil, venga y disfrute con amigos y familiares de la pista Diver Disco Roller de los años 80.

¡Viva la dulzura de las novenas en Diverplaza!

Esperan en Plaza Palmas desde las 6.00 p.m., cada día estará patrocinado por sus marcas.

Miércoles 20 de diciembre Quinto día: El diálogo.

Jueves 21 de diciembre Sexto día: La sencillez.

Viernes 22 de diciembre Séptimo día: La generosidad.

Sábado 23 de diciembre Octavo día: La fe.

Domingo 24 de diciembre desde las 2:00 p.m. Noveno día: La esperanza y el amor.

Con estas actividades Diverplaza, centro de ciudad, promete este 2023 una experiencia navideña única y llena de encanto que transforma el centro comercial en un lugar de fantasía y ofertas especiales para encontrar el regalo perfecto, siendo así el destino ideal para sumergirse en familia, en la magia de la Navidad.

La Cámara de Comercio de Bogotá y la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) firmaron convenio para detección y prevención de fraude en las empresas

 

Con el fin de contribuir en la detección y prevención del fraude y las malas prácticas empresariales, la Cámara de Comercio de Bogotá y la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) firmaron hoy un convenio que le permite a las mencionadas entidades desarrollar actividades de interés común en favor de las micro, pequeñas y medianas empresas en materia detección y prevención del fraude, corrupción y malas prácticas empresariales.

Como parte de las apuestas de la CCB, la entidad está interesada en promover y estructurar programas que permitan al empresariado de Bogotá-Región obtener herramientas que disminuyan el riesgo de delitos relacionados con la corrupción, lavado de activos, financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas conexas o afines.

Ovidio Claros, presidente ejecutivo de la CCB afirmó que “Desde la CCB, estamos comprometidos con la protección y el fortalecimiento del tejido empresarial de Bogotá-Región en su gestión corporativa. En ese sentido, son fundamentales estos acuerdos interinstitucionales que nos permiten brindarle herramientas a los empresarios y a las empresarias en la detección y prevención de delitos, así como ayudar en la promoción e implementación de buenas prácticas”.

Luis Eduardo Llinás director general de la UIAF resaltó que “El propósito es contribuir de manera efectiva a la definición e implementación de estrategias y políticas para la detección y prevención del fraude y la corrupción, así como las malas prácticas en la administración, para asegurar mayor transparencia”.

Así mismo, Llinás Chica manifestó que “Este convenio se convertirá en una herramienta de lucha contra la corrupción, la prevención y detección de operaciones asociadas al Lavado de Activos, sus delitos fuente y la Financiación del Terrorismo, como la protección al medio ambiente, pilares fundamentales del Plan Nacional de Inteligencia”.

El acuerdo busca por medio de programas y servicios pedagógicos ofrecidos por la UIAF la creación de conocimientos y adaptación de elementos que le permitan a los empresarios de Bogotá y los 59 municipios, donde la CCB tiene jurisdicción, la adopción de mecanismos de control y prevención al fraude.

 

Emisor abrió la puerta a un ciclo de reducción de tasas más contundentes para el 2024

 

La Junta, en una decisión dividida, redujo la tasa de política en 25 puntos básicos (pb). Esto la lleva a 13,0% (una reducción similar a la anticipada por la media de los analistas). La votación dividida muestra un cambio significativo frente a las últimas dos votaciones en las que la mayoría apoyó la estabilidad de tasas (balance 5 a 2 en ambos casos).

Alejandro Reyes, economista principal de BBVA Research, dijo que destacan que la decisión de los miembros que votaron por mantener la tasa estable lo hacen pidiendo cautela ante los importantes datos económicos que vienen en las siguientes semanas, entre ellas la negociación del incremento del salario mínimo.

Inflación: Destacan la senda de reducción de la inflación que llevó la cifra anual de noviembre a 10,15%. Esto para el mes de noviembre lo asocian especialmente a alimentos y resaltan que los productos regulados continuaron presionando la inflación al alza por combustibles y energía.

Agregó Reyes que, al tiempo, resaltaron que las medidas de expectativas de inflación en la mayoría de indicadores, mostraron algún alivio, en especial en el corto plazo en las encuestas y en los diferentes nodos en las que están vinculadas a los activos de mercado.

Actividad: En cuanto a los indicadores de actividad, se resaltó que la economía continúa desacelerándose. Resaltan el comportamiento del ISE para el mes de octubre, que se contrajo en 0,4% en su variación anual.

Por otra parte, el Staff redujo su previsión de crecimiento para 2023 a 1,0% desde 1,2% y no hacen mención de las expectativas para 2024. Sin embargo, resaltaron que el déficit en cuenta corriente presentaría un marcado descenso, desde 6,2% en 2022 a 2,8% en 2023 (cifra inferior a la estimada previamente por el Staff), lo que sustenta un debilitamiento en la actividad interna de la economía. En este frente, resaltan que este menor desbalance externo reduce la vulnerabilidad externa de la economía.

Tipo de cambio y sector externo: Se resalta que las condiciones externas han mejorado. La inflación continúa desacelerándose aunque todavía es elevada lo que ha ayudado a que las previsiones del comportamiento de las tasas de interés de política tengan una senda más baja que la anteriormente prevista. En cuanto al peso colombiano, resaltan que ha habido una fuerte apreciación y reducción de la prima de riesgo.

Nuestra visión: La Junta, luego de varios meses de estabilidad en tasas, tomó la decisión de iniciar el ciclo de rebajas en la tasa de política, en línea con lo que esperaban la mayoría de analistas y BBVA Research. Si bien, nuestra expectativa era de una reducción mayor, destacamos el viraje que dio la Junta en su votación. Destacar que 3 miembros cambiaron su voto de estabilidad a reducción nos ratifica en nuestra visión que el Banco continuará con un ciclo de reducciones de importante magnitud en 2024.

Si bien 25 pb no parece un cambio significativo en la medida que las tasas se encuentran en niveles muy elevados, los mayores del actual milenio. Es una decisión que, en medio de la amplia incertidumbre sobre el entorno económico y en particular de los riesgos sobre la inflación, marca una decisión singularmente importante.

No hay garantía que sea un ciclo de reducciones, mencionó el Gerente, pero consideramos que en un contexto de reducción de la inflación y de debilitamiento de la actividad económica, seguramente abre la puerta a un ciclo de reducciones que esperamos sea más contundente en 2024, en especial cuando se comience a reducir la incertidumbre en torno a la inflación, iniciando por la decisión de incremento del salario mínimo.

Así las cosas, mantenemos nuestra previsión de importantes reducciones de tasas en 2024, posiblemente a un mayor ritmo que lo materializado en la actual reunión y que se acentuarán luego de superar la mayor incertidumbre en inflación que se concentrará en el inicio del año.