Elegir entre un CDT y una cuenta remunerada no debería depender únicamente de la rentabilidad que ofrece cada producto. También influyen el momento financiero de cada persona, sus hábitos de ahorro y sus necesidades de liquidez en el corto, mediano y largo plazo. Una decisión especialmente relevante si se considera que, según cifras de la Superintendencia Financiera de Colombia con corte a febrero de 2026, en el país existen más de 94.1 millones de depósitos de ahorro y más de 3,4 millones de CDTs en manos de personas naturales.
En este contexto, cada vez más personas buscan alternativas que no solo les permitan guardar su dinero de manera segura, sino también generar rendimientos mientras administran sus finanzas de forma más simple, flexible y eficiente. Precisamente, una de las apuestas de
Pibank ha sido fomentar el ahorro de forma más accesible para los colombianos, a través de productos digitales diseñados para facilitar que más personas puedan ahorrar de manera constante, transparente y sin barreras.
Para entender qué aspectos deben tenerse en cuenta al momento de elegir entre estos productos financieros, expertos del sector explican cuáles son las principales diferencias y en qué casos cada opción puede resultar más conveniente.
Para Cristal Idárraga, directora de Pibank, además de comparar las tasas de interés disponibles en el mercado, es importante revisar factores como la disponibilidad del dinero, la facilidad para administrar los recursos y la experiencia digital que ofrecen las entidades financieras.
"Tan importante como la rentabilidad, al elegir entre un producto y otro, se debe analizar qué condiciones realmente ayudan a las personas a ahorrar de manera sostenible en el tiempo. En Pibank creemos que fomentar el ahorro no depende únicamente de ofrecer tasas competitivas, sino de eliminar las barreras que históricamente han dificultado que muchas personas conviertan el ahorro en un hábito constante. Por eso trabajamos en ofrecer productos simples, transparentes y fáciles de usar, que permitan que más colombianos puedan hacer crecer su dinero de manera práctica y sin fricciones", explicó la directiva.
Las cuentas remuneradas suelen ajustarse mejor a quienes priorizan liquidez y flexibilidad
Por su liquidez inmediata y facilidad de uso, las cuentas remuneradas suelen ser más convenientes para personas que necesitan mantener acceso frecuente a su dinero sin renunciar a generar rendimientos sobre sus ahorros. Este tipo de producto puede resultar útil para quienes están construyendo un fondo de emergencia, ahorrando para objetivos de corto plazo o simplemente prefieren mantener disponibilidad sobre sus recursos ante gastos imprevistos.
En términos prácticos, una cuenta remunerada puede ser una alternativa adecuada para quienes:
Necesitan disponer de su dinero en cualquier momento sin penalidades.
Están comenzando a construir hábitos de ahorro.
Quieren evitar que el dinero permanezca inmóvil durante varios meses.
Actualmente, algunas entidades en Colombia ofrecen cuentas remuneradas con tasas competitivas y procesos de apertura completamente digitales, eliminando requisitos como montos mínimos, trámites presenciales o documentación física. Entre ellas se encuentra Pibank, cuya cuenta remunerada ofrece una rentabilidad del 11% E.A. bajo un modelo de operación 100 % digital y sin asteriscos.
Los CDT pueden ser más convenientes para objetivos de mediano y largo plazo
A diferencia de las cuentas remuneradas, los CDT están diseñados para personas que pueden dejar inmovilizado su dinero durante un periodo determinado a cambio de una rentabilidad previamente definida. Precisamente por esa restricción de liquidez, suelen ser utilizados como herramientas de ahorro más orientadas a metas concretas o estrategias de planeación financiera. Este tipo de producto puede resultar más conveniente para quienes:
Tienen claridad sobre una meta financiera futura y no necesitan usar el dinero en el corto plazo.
Ya cuentan con un fondo de emergencia y pueden destinar recursos a objetivos de mayor plazo.
Quieren diversificar sus productos de ahorro según distintos horizontes financieros.
En Colombia, la oferta de CDT digitales ha crecido durante los últimos años, permitiendo que el proceso de apertura y administración sea más simple y accesible para los usuarios. En el caso de Pibank, la entidad ofrece un CDT digital con una rentabilidad del 13 % E.A., que puede abrirse desde canales digitales. https://www.pibank.co/cdt-pibank/
La facilidad de uso gana peso en la decisión financiera de los usuarios
La transformación digital del sector financiero también está cambiando la manera en que las personas evalúan productos de ahorro. Más allá de la rentabilidad, factores como la simplicidad, la transparencia y la facilidad de uso están ganando relevancia entre los usuarios.
"A través de nuestro modelo de banca directa 100% digital, apostamos por simplificar la experiencia de ahorro, eliminando fricciones tradicionales como, documentación física, cobros ocultos o procesos complejos de apertura. El resultado es una propuesta en la que la tecnología no funciona únicamente como un canal, sino como una herramienta para ayudar a que más personas conviertan la rentabilidad en resultados financieros concretos, accesibles y fáciles de gestionar desde cualquier lugar para ahorrar de verdad", agregó Idárraga.
En un entorno donde cada vez más colombianos incorporan el ahorro dentro de su planeación financiera, la decisión entre un CDT y una cuenta remunerada ya no depende únicamente de cuál ofrece una mayor tasa de rentabilidad. La clave está en identificar qué producto se ajusta mejor a las necesidades, hábitos y objetivos financieros de cada persona.
Tanto los CDT como las cuentas remuneradas pueden ser herramientas útiles para construir una estrategia de ahorro sostenible, siempre que faciliten algo fundamental: convertir el ahorro en un hábito constante y fácil de mantener en el tiempo.
