En 2023 se evidenció la falta de acceso al crédito que sufren las PyMEs colombianas

El 2023 ha sido un año desafiante para las PyMEs en Colombia, marcado por la necesidad constante de acceso al financiamiento y la gestión eficiente de sus operaciones. Tuily, la nueva fintech colombiana que está revolucionando la gestión de gastos para pequeñas y medianas empresas, comparte el balance de lo que han visto en este tipo de empresas durante el año.

“Las PyMEs se enfrentan a diversas dificultades con la banca tradicional, lo que las excluye del sistema financiero. Es crucial cambiar este desalentador panorama en Colombia mediante herramientas financieras y de gestión empresarial accesibles. La burocracia y las restricciones en las solicitudes de financiamiento han impactado su capacidad de prosperar, evidenciando la necesidad de nuevas alternativas para apoyar el desarrollo de este tipo de empresas”, comenta Jonathan Tarud, CEO de Tuily.

Esta situación ha llevado a que sea necesario ampliar la oferta de soluciones financieras más personalizadas y enfocadas en simplificar el proceso de obtención de créditos, proporcionando a las PyMEs una vía más rápida y eficiente para acceder al capital necesario para su crecimiento. Además, es importante permitir a las empresas organizar sus finanzas de manera rápida y segura, eliminando la complejidad asociada con los procesos tradicionales.

Tuily, fintech que ha logrado apoyar a más de 200 PyMES en 2023, presenta los asuntos primordiales que han observado respecto a este grupo de empresas y su operación durante el año:

Sectores empresariales más impactados: organizaciones de diversas industrias, principalmente retail, software y restaurantes, se han percatado de los obstáculos a los que se enfrentan al momento de acceder a capital. Este reto les impide potenciar el crecimiento de su operación y fortalecer la economía del país, abriendo la necesidad de buscar nuevas alternativas para su financiamiento. A este amplio espectro de sectores también se suman PyMEs como call centers, empresas agroindustriales, y de hotelería y turismo.

Demanda por tarjetas de crédito corporativas: las pequeñas y medianas empresas se han notado que contar con una tarjeta de crédito empresarial les otorga múltiples beneficios, como un mejor control de sus gastos, la optimización de la operación y la promoción del crecimiento del negocio.

“Solicitar una tarjeta de crédito empresarial es un paso clave para expandir y gestionar las finanzas de un negocio. El mercado ofrece diversas opciones, por lo que las PyMEs deben buscar aquella que se adapte mejor a sus necesidades. Es recomendable optar por una tarjeta de crédito que ofrezca una plataforma de gestión de gastos, ya que juntas permiten organizar y tener visibilidad de las finanzas empresariales, impulsando así el crecimiento del negocio”, explica Jonathan Tarud.

La virtualidad como opción: gracias a la transformación digital, la gestión de gastos y crédito también se puede efectuar a través de tarjetas virtuales, una solución idónea para las PyMEs, ya que elimina la necesidad de que los empresarios tengan que contar con efectivo o tener que acudir físicamente a una institución bancaria para hacer pagos o solicitudes. Estos plásticos virtuales son seguros, se pueden generar en segundos y tienen la gran ventaja de ayudar a controlar y monitorear los gastos de los empleados en tiempo real.

El potencial de las regiones: empresas de ciudades colombianas en distintas regiones del país ya están explorando nuevas herramientas financieras para optimizar sus operaciones, generando un impacto positivo en la dinámica empresarial a nivel local.

“Desde nuestra experiencia, hemos observado que en este 2023, las PyMEs en ciudades como Bogotá, Barranquilla, Cali, Medellín, Bucaramanga y Cartagena, no solo muestran un mayor interés, sino que también han adoptado activamente soluciones de crédito y gestión de gastos, yendo más allá de la banca tradicional. Ofrecemos nuestras soluciones financieras a más de 200 empresas, de las cuales sólo el 24 % proviene de Bogotá, lo que demuestra un creciente interés de empresas fuera de la capital por buscar alternativas que les permitan obtener más capital y mantener su sostenibilidad en distintas partes del país”, concluye Tarud.

Llegada de 5G atraerá más inversión y mejorará competitividad del país: Amcham Colombia

La llegada de la tecnología 5G a Colombia abrirá nuevas oportunidades para el sector empresarial colombiano, lo cual ayudará a mejorar la productividad y competitividad, así como a atraer más inversión extranjera al país. Así lo aseguró el vicepresidente ejecutivo de la Cámara de Comercio Colombo Americana (AmCham Colombia), Santiago Marroquín.

“La llegada de 5G será una transformación muy importante. Si bien, se espera que esta tecnología se implemente en los centros urbanos principales, va a generar una revolución en todos los sectores de economía. En el sector agrícola, por ejemplo, la importancia de esta tecnología va de la mano de la productividad que puede generar el campo”, destacó Marroquín en un conversatorio convocado por la Casa Editorial El Tiempo.

En este sentido, el Vicepresidente de AmCham Colombia enfatizó que, aunque en una primera fase 5G no llegaría con su tecnología al municipio más pequeño, en los centros de las capitales se va a poder generar un conocimiento para que el campo colombiano aprenda, se actualice y entienda cómo funcionan muchas de las aplicaciones que hay en agrotech.

Sobre el sector financiero, señaló que “se ha actualizado y tiene tecnologías importantes, pero el cambio que va a tener en las Fintech, en temas de telefonía móvil, acceso a sus servicios, velocidad, rapidez, inserción en poblaciones que hoy no están bancarizadas, traerá muchas oportunidades”. 

De igual forma en el sector retail donde, si bien, la tendencia está en el uso del internet para los negocios, en este segmento el negocio va a ser mucho más cercano al cliente, apalancado por herramientas como la Inteligencia artificial, resaltó Marroquín. 

Agregó que, a nivel general, la tecnología 5G va a generar una transformación importante en los negocios, a la vez que impulsará la productividad y competitividad del país. “Esto va a hacer que lleguen más negocios al país, atraer inversión extranjera y generar confianza en las nuevas tecnologías”.

Emprendedores están listos para la llegada de 5G 

Frente a cómo será el proceso de apropiación de la tecnología 5G por parte del sector de emprendimiento tecnológico, el vicepresidente de AmCham Colombia resaltó que “normalmente, los emprendedores van más rápido que las empresas, están investigando mucho más y ya han avanzado, incluso, hoy ya existen diferentes tipos de emprendimientos que se basan en tecnología 5G, pero no se han podido aplicar porque aún no ha llegado al país”. 

En este sentido, explicó que en el marco del programa “Empleo Hay”, desarrollado por AmCham Colombia y mediante el cual se vincularon alrededor de 8000 colombianos en empleos a término indefinido y de calidad, “nos encontramos que la mayor necesidad de las empresas está alrededor de la tecnología y, en este sector, la gente está emprendiendo, la gente no quiere emplearse y los que ya están empleados los quieren contratar, entonces, deberíamos bajar la información desde los emprendedores”. 

Añadió que los emprendedores tienen soluciones que van desde ciudades inteligentes, aplicación en salud, servicios de mensajería, servicios de transporte, entre otros. “Ahí es donde se puede enfocar gran parte del trabajo de sensibilización frente a la tecnología 5G, aunque ellos ya lo tienen adoptado”, puntualizó Marroquín.

Cómo evitar fraudes al adquirir seguros y pólizas en Black Friday

 

El aumento de fraudes y casos reportados ante diferentes entidades regulatorias al adquirir un seguro es cada vez más evidente. La expedición de pólizas falsas, donde se ofrecen descuentos de 30, 50% o más sobre el valor de la prima total de la póliza, es una de las modalidades que usan los delincuentes para robar a los ciudadanos.

De acuerdo con cifras de Fasecolda, para finales de 2022, fueron $402.800 millones de pérdidas en pólizas como el SOAT, debido al fraude. Adicionalmente, los casos de fraude para el segundo semestre de 2023 van en aumento exponencial, razón por la cual es esencial informarse y protegerse contra cualquier afectación.

Es importante destacar que toda aseguradora o intermediario debe estar certificado, lo cual se puede verificar a través del Sistema Único de Consulta de Intermediarios de Seguros (https://www.superfinanciera.gov.co)

Para evitar fraudes es clave:

Verificar la información directamente con las compañías de seguros, ya sea a través de su página web o líneas telefónica oficiales.

Evitar realizar pagos adelantados.

Desconfiar de ofertas de crédito que exijan consignar dineros en cuentas de ahorros asociadas a personas naturales.

No confiar en ofertas de créditos a personas reportadas en centrales de riesgo.

No creer en ofertas de créditos a tasas de interés sospechosamente bajas.

Evitar acceder a sitios de transacciones comerciales mediante códigos QR.

Fijarse en que las URL de pago sean confiables.

Identificar errores de ortografía o de lenguaje.

Desplazar el puntero sobre los hipervínculos del contenido que aparenta ser legítimo para examinar la dirección del vínculo.

Comprobar la dirección de correo electrónico del remitente antes de abrir el mensaje. 

Analizar el tono del mensaje. Generalmente los mensajes fraudulentos inician con amenazas referidas a la seguridad “tu cuenta fue hackeada, cambia la contraseña ahora”.

“Es muy importante promover conductas que prevengan posibles fraudes, como fijarse siempre que la URL del sitio web donde estamos comprando sea la oficial de la compañía. En el caso de los seguros esto es especialmente delicado, porque las personas no sólo pierden el dinero de la prima, sino que suelen enterarse de que están desprotegidos al momento de tener un siniestro, que es cuando más necesitan tener ese respaldo”, señala César Rodríguez, Country Manager de Liberty Seguros Colombia.

A la hora de contratar un seguro, Liberty recomienda lo siguiente:

Hacer una lista de lo que se quiere asegurar, bienes, empresa o núcleo familiar.

Buscar asesoría telefónica o en línea en páginas oficiales.

Preguntar por el tipo de cobertura que ofrecen a la hora de contratar un seguro.

No esperar a tener un imprevisto para asegurar a la familia o bienes.

Verificar que la compañía de seguros, el asesor, o el intermediario, estén certificados o avalados para evitar fraudes a la hora de adquirir una póliza.

Con estas sencillas recomendaciones los ciudadanos estarán más tranquilos y serán más conscientes a la hora de adquirir una póliza de forma segura y sin fraudes.

Para las ventas de fin de año, colombianos buscan más personalización y experiencia realmente omnicanal gracias a la Inteligencia Artificial

La temporada de compras de fin de año se acerca con las promociones de Black Friday y Navidad, con ellas uno de los periodos más retadores para los retailers y vendedores. Adyen, plataforma de tecnología financiera que ofrece el proceso integral de pagos y datos, realizó una encuesta que explora las principales tendencias del año para el retail y descubrió que el 68% los consumidores latinoamericanos esperan cada vez más recompensas y experiencias personalizadas y casi la mitad (48%) desearía que los comercios recuerden sus preferencias y su historial de compras para una navegación más individualizada.

El mismo reporte dice que el 78% dice estar a la caza de las mejores ofertas, ya sea online o en las tiendas – aprovechando especialmente ocasiones especiales como el Black Friday o las promociones de fin de año para obtener mayores descuentos.

“Los colombianos hoy tienen vidas phygital y esperan experiencias consistentes, personalizadas y conectadas en todos los puntos de contacto. Los retailers, frente a este escenario, deben poder reducir costos sin restar valor. Para lograrlo, necesitan planificar mejor para hacer frente a los desafíos que implican las ventas en temporadas altas en donde la tecnología se convierte en su mejor aliado.”, afirma Germán Borromei, presidente de Oracle Colombia. “Al mundo del retail, la integración de Inteligencia Artificial y otras nuevas funcionalidades le permite optimizar procesos como el registro y la actualización de inventario, la distribución de mercancía, la atención omnicanal a los usuarios e incluso identificar oportunidades de comercialización y promociones a la vez que se reducen costos”.

Atender la alta demanda de los consumidores y satisfacer sus expectativas cambiantes requiere el uso inteligente de herramientas innovadoras que contribuyan a optimizar los procesos y generar experiencias diferenciales que potencien la atención al usuario y a la vez reduzcan costos operativos, entre otros beneficios.

De acuerdo con otro estudio realizado por Oracle Retail, el 68% de los consumidores ya regresó a las compras en tiendas físicas, lo que requiere acciones por parte de los comercios para ofrecer experiencias modernas y fluidas sin descuidar los canales digitales. De igual forma, aspectos como la escasez de productos ha llevado a que el 90% de los consumidores exploren otras tiendas, un desafío que puede superarse fácilmente gracias a la tecnología para hacer una gestión eficiente del inventario y de la cadena de suministro.

Tendencias en la industria

Experiencias 100% personalizadas: según el informe ya citado de Adyen, uno de los principales intereses de los consumidores actuales en la región es recibir una experiencia 100% personalizada a modo de recompensa por su preferencia hacia la marca.

No obstante, la diferencia entre las expectativas de los usuarios y el panorama real al que se enfrentan las empresas de retail es evidente, pues alrededor del 52% de las organizaciones reconoce dificultades para categorizar a sus clientes según sus necesidades y solo el 27% utiliza sistemas de gestión de relaciones (CRM) para mejorar la personalización de su atención. Por otro lado, solo una cuarta parte de las empresas cuenta con bases de datos centralizadas que integran las ventas de todos los canales y solo el 23% logra conectar los datos de transacciones en línea y en tienda. La oportunidad para adoptar nuevas tecnologías y no quedarse atrás es gigante.

Compras cómodas gracias a la omnicanalidad: con relación al comportamiento de los consumidores, el 30% de los clientes prefiere esperar la llegada de descuentos para realizar una compra, mientras que el 70% afirma que sería más leal a un retailer que facilite la compra de artículos fuera de stock en la tienda con la posibilidad de enviarlos directamente a sus hogares, demostrando que la adaptabilidad omnicanal es la clave para ganar y retener la lealtad de las personas. La clave está en la agilidad.

Planificación inteligente del suministro: por medio de la integración del aprendizaje automático y la Inteligencia Artificial, por ejemplo, los retailers pueden optimizar la planificación de su inventario, gestionar pedidos, recibir alertas de eventualidades como la alta demanda y la inexistencia de producto, además de pronosticar posibles problemas en la cadena de suministro y crear informes personalizados con el apoyo de la IA Generativa. Anticiparse a la disrupción y poder ajustarse en tiempo real.

Mayor conocimiento de los clientes: es necesario que, para las compras navideñas, los negocios tengan conocimientos específicos del cliente derivados del análisis de segmentación, datos demográficos, canasta de compra, afinidad con el producto y rendimiento de la promoción para diseñar programas de marketing que generen conversiones.  Así podrán crear experiencias de compra físicas y digitales significativas con una vista en tiempo real de las acciones y necesidades de sus clientes en cada paso de su viaje. Acceder a información de inventario en tiempo real para completar transacciones on-demand a través de métodos de cumplimiento alternativos, como enviar directamente desde otro almacén o tienda o programar una recogida en el local comercial.

Compromiso real con prácticas sustentables: según el estudio No Planet B de Oracle, el 70% de las personas estaría dispuesto a cancelar su relación con una marca que no se toma en serio la sustentabilidad por lo que evaluar el desempeño integral de proveedores para protegerse de potenciales inconvenientes relacionados con la cadena de suministro o medir eficiente y programáticamente las propias métricas no es sólo deseable sino necesario.

La tecnología, la gran aliada del retail en América Latina

Este contexto de incertidumbre económica combinado con las expectativas tan cambiantes de los consumidores plantea desafíos significativos para los retailers, quienes desean ofrecer experiencias realmente omnicanal, personalizadas y de calidad, pero se enfrentan a fuertes variables del mercado como la escasez de productos y el aumento de una competencia cada vez más intensa.

La clave para poder hacer frente a tantos factores y no perder de vista el objetivo final pasa sin dudas por saber aprovechar los beneficios que las nuevas tecnologías de nube ofrecen. Oracle escucha y entiende los dolores de sus clientes de retail de toda la región y les ofrece soluciones especializadas que apoyan los procesos de transformación digital de las organizaciones del sector y les permiten encarar esta temporada navideña con garantía de éxito.

Mujeres y jóvenes continúan aumentando su participación en el acceso al crédito a nivel nacional: estudio de DataCrédito Experian

 

El más reciente estudio de DataCrédito Experian, que analiza los primeros 8 meses de los últimos tres años, revela un crecimiento del 20,6 % en las operaciones crediticias entre 2021 y 2023. Principalmente logrado por un incremento en el acceso a crédito de los colombianos durante el 2022, con 7,7 millones de operaciones más que las realizadas en 2021, para un total de 35,7 millones. Para los primeros ocho meses del 2023 el número de transacciones disminuyó a 33,7 millones, lo que representa una caída de 5,6 % con respecto al mismo periodo de 2022.

“En este estudio analizamos las variables que explican el estado de acceso al crédito de los colombianos, en donde pudimos identificar aspectos importantes para el mercado, como la creciente participación de las mujeres y la población joven del país, así como una comparativa entre Nación y las principales regiones de Colombia, lo que nos permitió desglosar a detalle la actividad crediticia de cada región.”, manifestó Clariana Carreño, presidenta de DataCrédito Experian Colombia.

Estas son algunas de las principales cifras de las operaciones de crédito en las diferentes regiones del país. Cundinamarca, que incluye a Bogotá, concentra la mayor participación en el mercado crediticio con un 28,7 %, seguido por el Eje Cafetero y Antioquia con el 21,5 % y el Pacífico y Sur Occidente con el 19,7 %. Posteriormente, la región Caribe recoge el 15,2% de la participación, Santanderes y Boyacá con el 9,7 % y finalmente, Orinoquía y Amazonía con el 5,2 % del total de las operaciones que pasaron por DataCrédito Experian.

“Este estudio se divide en dos partes. La primera, presenta de manera general el acceso al crédito a nivel nacional de las operaciones crediticias que pasaron por DataCrédito Experian durante los primeros ocho meses del año 2023 y se compara con la misma ventana de tiempo para los años 2021 y 2022. La segunda parte analiza los principales destinos del crédito en las regiones comparándolos con los datos a nivel nacional, para así definir las tendencias y particularidades del crédito en cada región de Colombia”, agregó Clariana Carreño.

¿Cómo se está comportando el mercado crediticio en Colombia?

Las mujeres siguen ganando participación en la actividad crediticia del país, llegando al 62,2 % en el número de operaciones para los primeros ocho meses de 2023. Esto genera un crecimiento entre los años 2021 y 2023 del 28,6 %.

En el caso de los jóvenes, los menores de 28 años continúan aumentando su participación en la vida crediticia, en particular los jóvenes entre 18 y 21 años que aumentan el número de operaciones en los dos últimos años en un 341 %, llegando al 5,5% de participación en el año 2023. Para el caso de los colombianos entre los 22 a 28 años, aumentan su participación en un 34 %, pasando del 18,1 % de participación en los primeros ocho meses del 2021 al 20,2 % en el año 2023.

Colombia le continúa ganando la batalla a los créditos informales, los estratos 1 y 2 vienen aumentando su participación, logrando que el crédito llegue a la población con menores condiciones económicas. El estrato 1 pasa de 7,8 % (2021) al 8,2 % (2023) y el estrato 2 pasa del 28,4 % (2021) al 29,7 % (2023).

En los últimos años la cartera comercial ha aumentado su participación logrando el 40,1% para el periodo de enero a agosto de 2023, con un crecimiento entre los años 2021 y 2023 del 73%. La cartera de consumo tuvo una reducción en su participación principalmente entre los años 2022 y 2023

Los créditos otorgados por las entidades Fintech han aumentado su participación en la actividad crediticia, llegando al 14,4 % en los primeros ocho meses de 2023 y un crecimiento del 128,7 % entre los años 2021 y 2023. El sector real aumenta su participación en el último año creciendo el 34,6 % y entregando el 42,9 % del total de los créditos del año 2023. El sector telco decrece su actividad entre los años 2021 y 2022 y el sector financiero se reduce en los años 2022 y 2023. Dentro del sector financiero, los productos que más disminuyen su actividad crediticia son las tarjetas de crédito y la cartera bancaria y dentro del sector real, los créditos de consumo crecen el 125% entre los años 2021 y 2023.

¿Cuál es la participación de las regiones?

En el Caribe colombiano se evidencia que los hombres tienen más acceso al crédito que a nivel nacional, dónde en la región tienen el 39,8 % de participación y en Colombia el 37,8 %. En cuanto a la edad, los más jóvenes, menores de 35 años tienen una mayor participación, en especial para el rango de edad de 18 a 21 años. El Caribe tiene en ese rango el 6,8 % y el dato a nivel nacional es del 5,5 %, lo que muestra la fuerza del crédito en los más jóvenes. En cuanto a la variable estrato, el Caribe es más fuerte en el estrato 1 donde destina el 18,6 % de sus operaciones al estrato más bajo, mientras que el dato a nivel nacional es del 8,2 %.

Cundinamarca, incluyendo a Bogotá, se aprecia que tiene una participación mayor en hombres con el 39,3 % que el dato nacional del 37,8 %. Los créditos tienen el mismo comportamiento que el promedio del país en cuanto a edad, pero si es más fuerte en los estratos 2 y 3. Estos dos estratos es donde se encuentra la mayor población en Colombia y particularmente en Cundinamarca. Los estratos 2 y 3 en Cundinamarca tienen una participación del 33,3 % y 40,2 % respectivamente, mientras que a nivel nacional es del 29,7 % y del 37,1 %. En la medida que esta región es pequeña geográficamente y se encuentra Bogotá, por supuesto está concentrada en los menos rurales con el 88,7 % y Colombia tiene el 67,7 %.

En el Eje Cafetero y Antioquia, tiene una mayor participación en las mujeres con el 64,4 % contra la media nacional del 62,2 %. Estos créditos llegan a las edades entre 46 y 65 años en porcentajes mayores (15,2 % y 12,6 %) que a nivel nacional (14,6 % y 11,1 %). Esta región es más fuerte proporcionalmente en los estratos 4 (18 %) y 5 (9,1 %) que a nivel país que cuenta con una participación del 13,9 % y 6,7 % respectivamente.

Las operaciones de la región Orinoquía y Amazonía, están más concentradas en los menores de 35 años que el promedio nacional. En cuanto al estrato, esta región otorga más que el promedio nacional a los estratos 3 a 6, con el punto más alto en el estrato 3 con el 41,4 % versus el valor nacional del 37,1 %. Dadas las características de esta región, concentra de manera fuerte sus operaciones crediticias en los municipios más rurales.

La región Pacífico y Sur Occidente tiene una mayor participación en las mujeres con el 63,5 %, algo superior al dato nacional del 62,2 %. En cuanto a la edad, se enfoca en personas entre los 46 y 65 años (27,4 %), solo un poco superior al promedio del país (25,7 %), al igual que en los estratos 3 y 5, donde participa con el 40 % y 9,1 % respectivamente (37,1 % y 6,7 % a nivel nacional). Esta región aporte de manera importante al crédito en los municipios más rurales con porcentajes de participación superiores a los datos del país.

Y finalmente, los Santanderes y Boyacá otorga más proporción de créditos que el promedio nacional para los menores de 28 años con el 28,3 % contra el 25,6 % a nivel país. Estos créditos se entregan proporcionalmente en los estratos 1, 2 y 4, con el 11,6 %, 32,2 % y 17,2 % respectivamente. A nivel nacional en estos tres estratos se presentan menores porcentajes, el 8,2 %, el 29,7 % y el 13,9 % respectivamente.

Fin de año, la mejor temporada para reunir la cuota inicial de vivienda

En la búsqueda de estabilidad a través de la adquisición de vivienda propia, los colombianos se encuentran con desafíos presupuestales y financieros para acceder al crédito y para construir la cuota inicial, para la que es indispensable considerar otros fondos que están distribuidos en diversas fuentes como cuentas de ahorro, fondos de inversión colectiva, fiducuentas, fondos de cesantías, fondos de pensiones voluntarias, fondos de empleados, planes de ahorro programado y contribuciones a cajas de compensación.

A estas fuentes de dinero, se le suma la tan ansiada prima de servicios que, conforme datos de Asofondos, es recibida por 10 millones de trabajadores en el país y equivale a 30 días de salario por año. Dicha bonificación se convierte en otro habilitador de la cuota inicial que permite a las personas no aplazar su sueño de vivienda propia.

Según datos proporcionados por la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), únicamente el 24 % de los habitantes de Colombia tienen un ahorro formal activo. Cifra que da muestra del déficit que tienen las familias del país por la planeación financiera. Afirmación que respaldan los expertos de Home Capital Outlet pues, según la firma, tan solo el 10 % de sus clientes tienen la totalidad de los recursos para comprar una propiedad de contado.

"Por esta razón, comprar en nuestro outlet es elegir inteligente ya que ahorran dinero, tiempo y problemas. Les garantizamos la compra de una propiedad certificada y encuentran todo en un solo lugar: casa, crédito y trámites”, comenta Andrés Londoño, CEO de Home Capital Outlet.

En la temporada navideña, comúnmente se destinan los ingresos adicionales a viajes o regalos, pero no hay mejor opción que invertir estos ingresos extra en completar o aumentar el valor de la cuota inicial, logrando una reducción en la cuota mensual del crédito de vivienda.

“El uso inteligente de estos recursos para construir la cuota inicial es el primer paso para luego habilitar un crédito de acuerdo al perfil de los clientes. Creemos en la vivienda propia como un motor de progreso de la sociedad”, concluye Londoño.

El 42% de los trabajadores sufre ‘burnout’ en el trabajo

 

Jornadas de trabajo agotadoras, mucha presión y exigencias cada vez mayores, han provocado agotamiento físico, emocional y mental en muchos profesionales que no siempre son capaces de identificar estos síntomas como una enfermedad profesional cada vez más frecuente: el síndrome de ‘burnout’.

Con un ritmo acelerado y una cultura de trabajo que exige cada vez más de los trabajadores, que acumulan horas extras, reuniones, proyectos y menos días de descanso, relajación y ocio, según la firma Change América, alrededor del 60% de los trabajadores en Colombia finalizaron el 2022 con el conocido ‘burnout’.

Ante este frenético panorama, los datos del informe Building and Leading High-Performing Teams, confirman que los profesionales agotados tienen tres veces más probabilidades de buscar nuevas oportunidades en el plazo de un año. Además, tienen el doble de probabilidades de sentirse desconectados de los valores de la empresa, los líderes y los directivos. 

"Sin salud mental, física y emocional no hay productividad, buenos resultados ni crecimiento. Necesitamos mirar a nuestro equipo más allá de los números y el desempeño", dice Ricardo Triana, director ejecutivo de Project Manager Institute Latin America (PMI), la asociación líder a nivel mundial que prepara a las organizaciones y a las personas para trabajar de manera más inteligente y entregar valor a través de proyectos y así poder triunfar en un mundo de cambios acelerados.

El ‘Burnout’ en números

Otro punto que llama la atención en la encuesta del PMI es que el riesgo de burnout no se distribuye por igual entre los empleados. Las mujeres tienen una tasa de burnout del 46%, mientras que los hombres tienen una tasa del 37%. "Además de sus responsabilidades en el trabajo, las mujeres siguen teniendo una carga de trabajo en casa mucho mayor que los hombres. Con esta doble, o incluso triple, jornada, a la larga, el cuerpo y la mente responden con agotamiento, lo que podría derivar en problemas más graves", advierte Ricardo.

En cuanto a la franja de edad, la investigación muestra que el 48% de los menores de 30 años tiene más riesgo de sufrir burnout, frente al 40% de los mayores de 30 años. Esto se debe a que la generación x consume muchos contenidos y vive de forma más conectada que las generaciones anteriores.

Principales causas

Entre las principales causas del crecimiento del síndrome de burnout en el lugar de trabajo están la realización de tareas a un ritmo rápido y bajo presión, el acoso moral y las crecientes exigencias de las empresas. El estrés también aumenta en los equipos de proyecto cuando hay incertidumbre, imprevisibilidad y falta de comunicación. Por eso, para que los empleados no se sientan desbordados, es importante fijar las expectativas antes de cada etapa, para que se sientan más seguros ante los imprevistos, y planificar bien.

Soluciones, planificación y trabajo en equipo

Para el director ejecutivo de PMI América Latina, tener un equipo de empleados con exceso de trabajo puede ser costoso para las organizaciones, ya que limita la productividad, afectando directamente los resultados. "Priorizar un espacio organizacional justo y saludable es el camino esencial para garantizar la salud mental de los trabajadores".

Para promover la construcción de la resiliencia en los equipos contemporáneos, el estudio sugiere la práctica regular de comprobar el bienestar y los niveles de estrés del equipo y la adopción de herramientas y tecnologías de inteligencia artificial (IA) que puedan optimizar la eficiencia del equipo, promoviendo un trabajo más inteligente en entornos cada vez más arduos y exigentes.

Otra estrategia que también es esencial para ayudar a los empleados a realizar actividades en el trabajo sin que se sientan abrumados es reducir la velocidad para acelerarla. "Esto se consigue reorganizando el horario para aprovechar los puntos fuertes de los recursos y reduciendo las responsabilidades administrativas del jefe del equipo técnico para que pueda centrarse en lo que mejor sabe hacer: resolver problemas. Esto puede ayudar a reducir significativamente el riesgo de agotamiento, pérdida de recursos y retrasos en el proyecto. Cuando todos trabajan juntos, además de resolver problemas, refuerzan la unidad del equipo", afirma el director ejecutivo de PMI Latinoamérica.

Salud

El mercado laboral exige cada vez más a los profesionales, por lo que prestar especial atención a la salud de los empleados es esencial para promover un entorno de trabajo responsable, inclusivo, digno y saludable.

"Sin salud no hay productividad, buenos resultados ni crecimiento. Tenemos que mirar a nuestro equipo más allá de los números y el rendimiento. En este sentido, el PMI defiende el uso de la IA Generativa (GenAI) en la gestión de proyectos. Con la amplia disponibilidad y el potencial de las herramientas GenAI tanto a nivel individual como organizativo, es importante aprovechar la mejora de los resultados a la hora de automatizar, ayudar o aumentar las habilidades y competencias de la gestión de proyectos. Un gestor de proyectos que sabe cómo implementar mejor las herramientas GenAI ayuda a optimizar el rendimiento, la productividad y la eficiencia de los equipos, lo que lleva a evitar sobrecargas", destaca Triana.

Por último, subraya que crear un entorno en el que haya comunicación abierta, confianza y apoyo permite a los equipos compartir pensamientos y sentimientos, une a las personas y también hace que el entorno sea más sano.