¿Cómo adquirir vida crediticia? Tenga en cuenta estos tips financieros

La vida crediticia o historia de crédito es una de las cartas de presentación de una persona, en la que se refleja el comportamiento frente al crédito y a obligaciones crediticias. Es la suma de nuestros compromisos adquiridos con entidades tales como: bancos, aseguradoras, empresas de telefonía móvil, entidades comerciales, cooperativas, entre otras.

La historia de crédito inicia cuando se toma la decisión de adquirir un compromiso crediticio con cualquier entidad o empresa que otorgue crédito o venda a crédito, estableciendo un compromiso de pago por la adquisición de dicho producto o servicio. 

La construcción de una historia de crédito genera una garantía reputacional a las personas que les permite acceder a más y mejores oportunidades de crédito.

¿Es realmente necesario tener vida crediticia?

Sí. Al adquirir compromisos financieros, se construye una historia de crédito. ¿Para qué sirve una historia de crédito?  Al momento de solicitar un crédito, las entidades pueden demandar un respaldo o una garantía real o codeudores para garantizar un préstamo, y si no tenemos una garantía real, pero si una historia de crédito que refleje buen comportamiento con los compromisos financieros adquiridos, tenemos una garantía reputacional que nos facilita el acceso a crédito. La historia de crédito es la fuente a partir de la cual se construye el score de riesgo, que resume nuestro hábito de pago por lo que es sumamente importante construirla y cuidarla adecuadamente.

De acuerdo con Camilo Garay, vicepresidente de Consultoría de DataCrédito Experian: “El crédito, es un instrumento para apalancar proyectos personales o laborales, emprendimientos, o incluso inversiones. Por eso, si se está pensando en acceder a crédito para alcanzar algún propósito específico, entonces se puede entender que la construcción de una historia de crédito es importante”.

Para tener vida crediticia no necesariamente debemos enfocarnos en grandes créditos; normalmente, se puede empezar con productos o servicios de montos pequeños, como por ejemplo, adquirir un servicio pospago de telefonía celular o un electrodoméstico por medio de algún plan de financiación del variado portafolio de opciones que ofrecen las entidades actualmente. Otra opción, para iniciar con la construcción de una historia de crédito puede ser iniciar con productos de entidades financieras de montos pequeños que no excedan la capacidad de pago. En todo caso, siempre se debe analizar la capacidad de pago para no sobre endeudarse y no adquirir obligaciones financieras innecesarias.

“La historia de crédito informa sobre el comportamiento financiero pasado y actual del titular de la información. Cabe resaltar que en DataCrédito Experian el 95% de los reportes que se registran son positivos, esto quiere decir que los colombianos somos cumplidos y responsables con nuestros compromisos financieros” destacó Camilo Garay.

En definitiva, la construcción del historial crediticio es importante para que se genere una garantía reputacional que potencializa el acceso al crédito para cumplir metas y proyectos tanto personales como profesionales.

Si está pensando en acceder a crédito para cumplir alguna meta a corto, mediano y largo plazo. Tenga en cuenta que puede conocer su historia de crédito siempre de manera gratuita en www.midatacredito.com.

 

El Banco Agrario reabrió su oficina en Purísima (Córdoba)

Tras dos años de prestar sus servicios a la comunidad purisimera en la sede de Lorica, ubicada en el mismo departamento del país, el Banco Agrario volvió a abrir su oficina en Purísima (Córdoba), con el fin de acercar la Entidad y su portafolio de servicios a los habitantes, quienes ya no tendrán que trasladarse a ninguna población para hacer sus consultas y trámites con el Banco de los colombianos.

La reinauguración de esta sucursal contó con la presencia del presidente del Banco Agrario, Hernando Chica Zuccardi, quien mostró su satisfacción por volver a hacer presencia en este municipio que aporta a la seguridad alimentaria del país, por medio de actividades productivas como ganadería, agricultura, pesca, artesanías, entre otras.

“Aquí en Purísima somos el único Banco, y ustedes pueden contar con todo el equipo de trabajo de esta oficina para recibir apoyo en todos sus proyectos productivos y negocios, con las mejores tasas de interés”, afirmó el directivo.

Por su parte, Néstor Lemus Paternina, alcalde de Purísima, aseguró que “el Banco Agrario siempre ha sido importante para el desarrollo rural, económico y social en nuestro municipio. Ahora se reinaugura una sede nueva, competitiva, digna de todo el pueblo purisimero”.

Otra de las buenas noticias que recibió la comunidad fue la firma del convenio de recaudo del impuesto predial entre el Banco Agrario y la Alcaldía de Purísima, hecho que les permitirá a los habitantes tener más facilidades para el pago de sus obligaciones tributarias.

Por último, durante el evento se entregaron 10 créditos para apoyar los proyectos productivos de mujeres rurales y pequeños productores, y para el impulso de la economía popular en la región, al tiempo que se habilitó un cajero automático adjunto a las instalaciones de la oficina.

SATENA anuncia apertura de cuatro nuevas rutas que fortalecerán el turismo y desarrollo económico de las regiones

En un paso estratégico que conectará al sur del departamento de Bolívar, la región del Bajo Cauca y el Urabá con otras regiones de Colombia, SATENA, la aerolínea de los colombianos, anunció la apertura de vuelos entre Apartadó y San Andrés Islas, y  Montelíbano, Caucasia y El Bagre desde el Aeropuerto Olaya Herrera de Medellín.

Este esfuerzo abre la puerta a nuevas oportunidades para fortalecer el turismo en estas zonas del país y mejorar la competitividad y desarrollo del territorio. Los vuelos entre Montelíbano, Caucasia y El Bagre desde Medellín iniciarán el próximo 17 de noviembre y desde ya los usuarios podrán adquirir sus tiquetes a través de la página web de SATENA y demás puntos autorizados. Las tarifas inician desde los $173.000.

Inicialmente los trayectos entre Medellín - Montelíbano, Medellín - Caucasia y Medellín - El Bagre (Antioquia) operarán con una frecuencia diaria de lunes a viernes, para que los interesados puedan trasladarse de manera efectiva y cumplir con la finalidad de su viaje, ya sea con fines turísticos o corporativos dado el reciente crecimiento e importancia de la actividad minera, agrícola y ganadera de la región.

Así mismo, la aerolínea anunció la expansión de sus operaciones hacia la paradisíaca isla de San Andrés, brindando a los viajeros la oportunidad de trasladarse desde Apartadó, ubicado en el Urabá antioqueño hasta la zona insular de Colombia. Esta nueva opción facilita la posibilidad de disfrutar de las maravillas del Caribe cuya vibrante riqueza cultural y playas cristalinas lo convierten en un destino apetecido por viajeros nacionales y extranjeros.

Los viajeros podrán adquirir desde ya sus tiquetes en esta ruta que operará a partir del próximo 24 de noviembre con dos frecuencias semanales a bordo de la aeronave Embraer-145.

"En SATENA, nuestro compromiso es evolucionar para apoyar el crecimiento de nuestro país, proporcionando a nuestros pasajeros la oportunidad de trasladarse a todos los rincones de Colombia. Estamos entusiasmados por la apertura de estas nuevas rutas para mejorar la conectividad y apoyar el desarrollo de estas regiones históricamente desconectadas del mercado aéreo", aseguró el Brigadier General Óscar Zuluaga Castaño, presidente de SATENA.

www.satena.com.co

¿Cómo la inteligencia artificial está cambiando el mercado inmobiliario?

En Colombia, se estima que el 45% de las empresas están utilizando inteligencia artificial (IA) en sus operaciones, según un estudio del MinTIC y el sector inmobiliario no ha sido la excepción. En esta industria la IA ha contribuido principalmente en la gestión de inmuebles que impacta en la rentabilidad y en una menor vacancia, en la administración integral de espacios, servicios y procesos que optimiza el uso de las edificaciones y de los recursos, y además permite ofrecer servicios inmobiliarios integrales y más eficientes a las compañías para que ellas puedan enfocarse en su core de negocio y no se preocupen por temas inmobiliarios.

Para Ana María Mejía líder de consultoría e inteligencia de mercados de MTS Consultoría + Gestión, una de las principales gestoras inmobiliarias del país, “la inteligencia artificial ha tenido un mayor impacto y beneficio en nuestros procesos como la valoración de propiedades, la automatización en la gestión de alquileres, el mantenimiento predictivo y los análisis de riesgos, permitiéndonos ahorros significativos, mayores eficiencias y reducciones importantes en los riesgos”.

Gestión de Activos Inmobiliarios – Property Management

La gestión de inmuebles busca generar una mayor rentabilidad y ocupación. Dentro de las actividades que se realiza está la valoración de propiedades, en este proceso se combinan datos de mercado, información pública y características específicas de las propiedades y según un estudio realizado por Deloitte, la IA da mejores precisiones de hasta un 10% comparado con los métodos tradicionales. Otra de las actividades es el análisis de riesgos, evaluando y prediciendo los riesgos asociados a la inversión, analizando datos históricos, tendencias del mercado y factores externos.

Luego está el mantenimiento predictivo, en el cual la inteligencia artificial predice y previene problemas de mantenimiento de oficinas, bodegas u otros activos, reduciendo costos y minimizando tiempos de inactividad. De acuerdo con IBM la permite una planificación de actividades de mantenimiento reduciendo costos a largo plazo de hasta un 10%. En cuanto a la automatización en la gestión de rentas, gestiona y hace seguimiento a los contratos de arrendamiento, lo que reduce errores y garantiza que se cumplan los plazos y las condiciones acordadas. Esto resulta en mejor eficiencia y reducción de los riesgos legales.

Para Gustavo de la Torre Director Inmobiliario LATAM de MTS Consultoría + Gestión, “la IA en la gestión de activos inmobiliarios ha ayudado a reducir los riesgos y garantizar el cumplimiento de los plazos contractuales de los portafolios inmobiliarios, lo que ha garantizado la gestión de las rentas de manera precisa y automatizada".

Facility Management - Optimización de espacios y recursos

“Facility Management” o gestión de instalaciones es la administración eficiente y efectiva de los inmuebles y servicios asociados, facilitando que las empresas puedan enfocarse en el centro de su negocio. En este aspecto la inteligencia artificial optimiza el uso de recursos, analiza datos en tiempo real sobre el consumo de energía, agua, entre otros, identificando así patrones y tendencias que permitan tomar medidas, lo que a su vez bajaría los costos operativos. Para la consultora McKinsey, la IA puede llegar a reducir costos operativos un 30% para el 2030, ya que agilizaría los procesos y tendría mayor precisión.

Tanto para la gestión de inmuebles como para la gestión de instalaciones o “Facility Management”, es clave el mantenimiento predictivo, para lo cual la consultora Capgemini asegura que la implementación efectiva de este proceso mediante IA puede reducir los costos en un 10% y aumentar la eficiencia operativa en un 25% y no terminar realizando mantenimientos reactivos.

Servicios Inmobiliarios

Los servicios inmobiliarios pueden ser desde la administración de un inmueble hasta estudios de mercado y la inteligencia artificial llegó para apoyar estas actividades. Así mismo, ayuda a la reducción del impacto ambiental a partir de diferentes análisis e implementación de ajustes automáticos para maximizar la eficiencia. En este caso, MarketsandMarkets dice que habrá un crecimiento en el mercado de gestión energética basada en la Inteligencia Artificial, a una tasa de crecimiento anual del 21,7% entre el 2021 y el 2026.

Al hablar de estudios de mercado, la inteligencia artificial hace análisis de datos teniendo en cuenta características como precios de propiedades, tendencias de demanda y oferta, características demográficas, entre otras. Igualmente, ayuda con la predicción de precios, siendo datos importantes para propietarios, compradores e inversores, y ayuda a tomar decisiones basadas en proyecciones. Un estudio de la Universidad de Stanford encontró que los algoritmos de IA reducen el sesgo en las investigaciones en un 40%.

Para Ana María Mejía, líder de consultoría e inteligencia de mercados para Latam de MTS Consultoría + Gestión, “la Inteligencia Artificial se ha convertido en un gran aliado, para el sector inmobiliario en los estudios de mercado, identificación de oportunidades y análisis de datos. Los algoritmos permiten analizar datos históricos y condiciones actuales, proyectando cifras y deduciendo tendencias en función de las necesidades y características de cada mercado”.

 

El cielo es de todos: avianca presentó su nueva marca y los resultados de su reinvención

Tras cerca de dos años de transformación desde su salida exitosa de Capítulo 11 y bajo el slongan ‘el cielo es de todos’, avianca presentó su nueva marca.

 Tras 104 años de operación, siendo la segunda aerolínea más antigua del mundo, avianca le dijo adiós a la ‘A’ mayúscula y le dio la bienvenida a la ‘a’ en minúscula, como símbolo de una compañía que, conservando lo mejor de su legado y ofreciendo lo que el mundo moderno exige, dejó de ser para pocos y ahora es para todos.

“Los más de 180 días que pasaron nuestros aviones en tierra por la pandemia fueron días oscuros. Sabíamos que estaba en riesgo de desaparecer nuestra aerolínea, la conectividad de los países y regiones donde operábamos y los empleos que generábamos. Pero fue también en ese momento cuando vimos que no solo era posible sino también necesario tener una avianca diferente, más abierta, más cercana, más accesible y más para todos. Después de cerca de dos años, esa nueva avianca está aquí”, dijo Adrian Neuhauser, CEO de Avianca.

Neuhauser agregó que: “Esta es quizás la mayor reinvención de una línea aérea que se ha hecho en la historia de la aviación. Por eso, hoy le decimos hola a avianca en minúsculas y adiós a la A mayúscula del pasado. Esta es una marca que honra nuestra historia y al mismo tiempo representa lo que somos hoy, una avianca renovada: amigable, ágil, accesible, atenta y alegre. Una avianca que mira de frente y te llama por tu nombre. Una avianca en la que todos son bienvenidos y donde el cielo es de todos”.

Bancolombia ofrecerá seguro para acompañar a las personas diagnosticadas con cáncer

Los gastos asociados a un diagnóstico de cáncer suelen representar una carga económica relevante tanto para el paciente como para sus familias. El transporte, la compra de medicamentos y otros implementos médicos, la alimentación en los extensos procesos médicos o en las hospitalizaciones, entre tantos otros, se convierten en un reto para el que es importante estar preparados.

Pensando en ello, y con el ánimo de seguir apoyando a los colombianos en su bienestar financiero, Bancolombia ofrecerá en alianza con Cardif el Seguro Integral para Cáncer, producto que podrán adquirir los clientes de esta entidad financiera con edades entre los 18 y los 70 años, y que busca darles tranquilidad en materia económica en el evento de que el asegurado sea diagnosticado con algún tipo de cáncer.

Las personas podrán tomar este producto con pagos mensuales desde 6.000 pesos, dependiendo de su edad y del monto por el que quieran asegurarse, con lo que quedarán cubiertas frente a todo tipo de cáncer, incluido el de piel.

“Con este seguro queremos expresar nuestro apoyo a aquellas personas que deban encarar esta realidad que suele ser, en muchos sentidos, altamente demandante tanto para el paciente como para sus allegados. Nuestro mensaje es que no existe un cáncer más importante que otro, y que ponemos al servicio nuestras capacidades con el ánimo de estar ahí para todos en el logro y cuidado de su bienestar financiero”, expresa Cristina Arrastía, vicepresidenta de Negocios de Bancolombia.

Y es que, de acuerdo con el Ministerio de Salud, cerca de 33.000 personas mueren de cáncer en el país cada año, siendo los más comunes el de mama, con un 25%; próstata, 24%; colon y recto, 18%; estómago, 13%; pulmón, 11%; y piel, con un 9%.

Las personas interesadas en asegurarse podrán hacerlo a través del sitio web de Bancolombia y podrán realizar sus pagos por medio de un débito automático aplicado a sus cuentas de ahorros, Bancolombia A la mano o tarjetas de crédito.

Una vez tomado, y en el caso de un diagnóstico probado de cáncer, el asegurado recibe un pago monetario único, correspondiente al valor por el cual se aseguró. De la misma forma, el seguro cubre la muerte accidental, o la muerte causada por la enfermedad.

“Esta es una apuesta por la inclusión de todos los colombianos a productos y servicios que muchas veces se consideran para pocas personas, dando la tranquilidad de que podrán tomar el seguro en cualquier parte del país, lo que adicionalmente les dará beneficios como espacios de educación virtual, ayuda psicológica y cocina saludable, entre otros, que están disponibles desde el momento de la compra del seguro”, concluye Arrastía, quien agrega que “así materializamos también el propósito de Bancolombia de promover desarrollo sostenible para lograr el bienestar de todos”.

Nequi, estrenando imagen, se convierte en la opción de cuenta principal para los colombianos

Nequi, línea de negocio de Bancolombia S.A., presenta su renovada imagen a todos los colombianos. La plataforma digital financiera, que revolucionó la banca e impulsó la inclusión y educación financiera en el país, hoy cuenta con más de 17.5 millones de usuarios y busca, con la evolución de su identidad gráfica, seguir consolidándose como líder de la categoría para estar en la cotidianidad de las personas, marcando tendencias en el uso de la plata digital, con el usuario en el centro.

“El Nequi que nació hace 8 años no es el mismo que tenemos hoy en día. A Nequi lo hicieron las personas y Colombia se apropió de nosotros. Hemos crecido, aprendido, desarrollado productos y servicios financieros y no financieros para estar en la cotidianidad de las personas, y hemos transformado toda una industria para cumplir nuestro propósito: ayudar a mejorar la relación con la plata. Fueron precisamente estos avances los que nos impulsaron a evolucionar nuestra imagen que representa lo que queremos ser para los usuarios: una solución que se adelanta a sus necesidades para sorprenderlos siempre positivamente... Esta imagen responde a los valores con los que nacimos y que Nequi conservará de cara a un nuevo panorama”, sostiene Andrés Vásquez, CEO de Nequi.

En todo este proceso, Nequi hizo un re-entendimiento del contexto de mercado e industria y resaltó cómo ha generado un ecosistema de red, logrando estar en todos los rincones de Colombia: de Nequi se apropiaron los colombianos de diferentes edades y regiones. Por eso hoy, 3 de cada 5 colombianos tiene la app en su celular. En ese sentido, y enfocada en facilitar la vida de las personas, la compañía se propone ser un acompañante en la vida, desde aquellos mayores de 50 años, que equivalen al 17% del total de usuarios, hasta los millennials y centennials, que representan el 60%.

Es por eso que, de la mano de comerciantes, tenderos y emprendedores, se ‘pintó’ esta imagen que será más simple y fácil de adaptar cuando quieran marcar su negocio con un: ‘Paga con Nequi’ o ‘Se acepta Nequi’.

Su nueva identidad gráfica se centra en un punto que se posiciona antes de la "N", simbolizando la anticipación a las necesidades de sus usuarios. Este punto se abre y se transforma en diversos contenedores, representando la diversidad de usuarios y sus realidades.

“Durante el proceso de renovación de identidad, Nequi mantiene su enfoque constante en el usuario, conservando su lenguaje cercano, simple y transparente. La identidad gráfica conservará la paleta de colores que la ha acompañado por años, un rasgo que la marca ha apropiado desde sus inicios. Asimismo, su esencia de empoderar a las personas para mejorar su relación con la plata sigue siendo la prioridad”, complementó Vásquez.

La apuesta de Nequi por ser la cuenta principal de los usuarios y apoyar a los emprendedores del país

El uso de las plataformas financieras digitales ha impulsado en gran medida el avance de la inclusión financiera y ha generado que cada vez más personas las utilicen como cuenta principal; que según datos de Nequi, son más de 3.5 millones los usuarios que tienen a Nequi como su cuenta principal en el sistema financiero. Esto refleja el compromiso de la plataforma con apoyar la bancarización de las personas y que, a su vez, reciban los beneficios de ello, que para Nequi se resumen en: gestión gratuita del dinero, mover la plata #ATuRitmo, llevar todo en el celular con altos estándares de seguridad, entre otras.

Las cifras corroboran que estos usuarios tienen un saldo en promedio en su ‘Disponible’ de más de $290 mil pesos, casi el doble de los usuarios que no tienen a Nequi como cuenta principal. Adicional a esto, registran transacciones 28% más altas en pagos por PSE y 30% mayores con Tarjeta Nequi-Visa.

Los colombianos que ya tienen a Nequi como cuenta principal están disfrutando de los beneficios que ofrece. Por ejemplo, un 23% de los clientes con cuenta principal en Nequi utilizan los servicios de ‘Gestión del Dinero’ (Metas, Bolsillos, Colchón). En Metas, el valor promedio de ahorro es de 2.5 millones de pesos, es decir 300.000 pesos más que los clientes que no tienen su Nequi como cuenta principal.

Por otro lado, gracias a la masificación de métodos de pago digitales también se ha propiciado el desarrollo de la economía no formal, aquella que pasa en las calles, en los barrios, en las plazas de mercado, y en la ruralidad, que potencia la economía local. Nequi está realizando esfuerzos importantes para brindarle a los comerciantes y emprendedores acceso a sus productos y servicios, mientras los empodera para que tengan una buena relación con la plata. Del total de los usuarios en Nequi, el 15% pertenecen a este segmento de economía donde, del total de la plata que ingresa a Nequi en un mes, el 47% proviene de esta categoría.

La mayoría de los emprendedores que manejan su plata en Nequi son jóvenes, el 60% tienen entre 18 a 35 años, el 48% son mujeres, y las ciudades que priman son Bogotá, Barranquilla, Cartagena, Cali y Medellín.

 Evolución de Nequi desde su nacimiento

Nequi nació como un intra-emprendimiento del Grupo Bancolombia en 2015 y se convirtió en una plataforma que se volvió industria: la banca digital. En tan solo 2 años creció por 6 el número de usuarios y abrió paso al auge de las plataformas financieras en el país. A la fecha, 3 de cada 5 colombianos tiene Nequi.

Su premisa de estar en la cotidianidad impulsó a la compañía a generar servicios financieros y no financieros, que permiten a la persona, en la misma App, ahorrar, transferir, pedir un crédito, pagar servicios, comprar tiquetes aéreos o de bus, recargar celulares y enviar remesas, entre otros, facilitando así la vida de los colombianos.

En términos de cifras, la App cuenta con más de 12.4 millones de usuarios activos en el mes, es decir el 70.8% del total de usuarios, y ha registrado de enero a septiembre 2023, un promedio mensual de más de 207 millones de transacciones exitosas.

Finalmente, en estos años Nequi ha utilizado la educación financiera como una herramienta para promover el autocuidado en sus usuarios y manejen su plata en línea de forma segura y responsable. Para ello, comparte contenidos referentes a estos temas a través del blog ‘Metidas de Plata’ www.nequi.com.co/blog y sus redes sociales como @nequi.

Recomendaciones de seguridad para que no caiga en fraudes a la hora de ver la renovada imagen de Nequi

•           Los usuarios deberán actualizar la app directamente a través de las tiendas oficiales (AppStore, PlayStore o AppGallery), no a través de enlaces externos.

•           Nequi nunca pide información confidencial como claves o códigos por correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas.

•           Nuestra línea de atención oficial es: 300 600 0100. Si recibes SMS nuestros son del número 85954.

•           Ten en cuenta que los canales oficiales de Nequi no cambian (App, sitio web nequi.com.co y redes sociales), solo se visten de la imagen renovada.

•           La comunicación con los usuarios se mantiene a través de los canales oficiales como redes sociales @nequi, página web www.nequi.com.co, chat de ‘Ayuda’ en la App y línea de servicio 3006000100.

•           La plataforma financiera no cobra por enviar, recibir, pedir plata, ahorrar y generar Metas. Seguimos apostando por la inclusión financiera.

•           Opciones como pedir un préstamo, solicitar la Tarjeta Nequi-Visa, pagar servicios públicos, entre otros, solo se tramitan directamente a través de la App Nequi, sin intermediarios.